早期リタイアの必要資金を貯める方法とは【FIRE】

早期リタイア（FIRE）とは

最近、よく耳にするようになった「FIRE」とは、英語の「Financial Independence, Retire Early」の頭文字をとったものです。
FIREというのは、経済的な安定を早期に確立すること、早期リタイアを実現するという意味です。
このFIREムーブメントでは40歳代あるいは50歳代前半での早期リタイアを目指す人が多いといわれています。

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早期リタイア（FIRE）の必要資金を貯める方法

早期リタイアするためには、経済的基盤が必要です。
経済的な安定を早期に確立するためにできることは次の3つが考えられます。

所得の最大化をするために、今の仕事の年収を増やす
支出の最小化をはかるべく、固定支出、日ごろの生活費を削減する
収支差額を資産形成に回し、リスクとリターンのバランスを意識しつつ高い利回りの確保を目指す

まさにこれらは、マネープランニングの王道というべき方法でしょう。
早期リタイア（FIRE）の基本は計画的な老後資産形成そのものであり、「老後2,000万円問題」への対応と同じなのです。
つまり、若いうちから生涯のライフ・マネープランを考え、老後にどのように資産を取り崩すかシミュレーションするなど、早期に対策を始めることが重要だといえます。

ところが、「資産形成」といわれても具体的にどうすればいいのかということがわからない方も多いのではないでしょうか。

代表的な資産形成の手段としては、働けるうちはなるべく長く働き、コツコツと節約・貯蓄をしておくことですが、残念ながらそれだけでは早期リタイア（FIRE）の必要資金を貯めるまでの道のりは遠いことが予想されます。

不動産投資で早期リタイア（FIRE）の必要資金を貯める

不動産投資で早期リタイア（FIRE）の必要資金を貯める場合のモデルケースを紹介します。

たとえば、家賃収入が10万円のケースを考えてみましょう。

25歳で不動産投資を開始

家賃収入10万円のうち、9万円を返済した場合、残った額1万円が毎月の安定収入になります。
毎月1万円といっても、1年間で12万円、10年間で120万円、30年間で360万円になります。

60歳でローン完済

ローン完済後は、家賃収入10万円がすべて不労所得となります。

完済後30年

完済後30年たつと、毎月の家賃収入10万円が1年間で120万円、10年間で1200万円、30年間で3,600万円の不労所得となります。

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早期リタイア（FIRE）するには何歳から不動産投資をすればいいか

不動産投資で早期リタイア（FIRE）の必要資金を貯める方法の場合、年齢別でどのような差が出てくるのでしょうか。

35歳で不動産投資を始めたケースを考えてみましょう。

35歳で不動産投資を開始

家賃収入10万円のうち、9万円を返済した場合、残った額1万円が毎月の安定収入になります。
毎月1万円といっても、1年間で12万円、10年間で120万円、30年間で360万円になります。

70歳でローン完済

ローン完済後は、家賃収入10万円がすべて不労所得となります。

完済後20年

完済後30年たつと、毎月の家賃収入10万円が1年間で120万円、10年間で1200万円、20年間で2,400万円の不労所得となります。

35歳で不動産投資を始めたケースと25歳で不動産投資を始めた人と比較すると、何もしなかった10年分、つまり1,200万円分損してしまいます。

45歳で不動産投資を始めたケースを考えてみましょう。

45歳で不動産投資を開始

家賃収入10万円のうち、9万円を返済した場合、残った額1万円が毎月の安定収入になります。
毎月1万円といっても、1年間で12万円、10年間で120万円、30年間で360万円になります。

80歳でローン完済

ローン完済後は、家賃収入10万円がすべて不労所得となります。

完済後10年

完済後30年たつと、毎月の家賃収入10万円が1年間で120万円、10年間で1200万円の不労所得となります。

45歳で不動産投資を始めたケースと25歳で不動産投資を始めた人と比較すると、何もしなかった20年分、つまり2,400万円分損してしまいます。

このように不動産投資を始めた年齢によって、早期リタイアの必要資金を貯めるまでに大きな差が出てしまいます。
上記のシミュレーションのように家賃収入を10万円を仮定した場合、45歳までに始めれば、老後2000万円問題の2000万円はなんとかクリアできますが、早ければ早いほど不労所得が大きくなるのが不動産投資です。